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定义中国家族财富传承范式——招商银行发布首份中国家族信托报告

119日,招商银行在京发布《2020中国家族信托报告》,并推出该行家族信托业务两大创新功能。据了解,该报告基于数千份高净值人士调研问卷和近200人次深度访谈,深度剖析中国高净值人士最为关注的财富传承问题和中国家族信托行业发展趋势,是目前聚焦中国境内家族信托实务,信息最为详实的家族信托报告。

招商银行总行私人银行部总经理赵悦表示,家族财富传承已经成为私人银行客户及其家族的主流需求。招商银行作为业内启动最早、耕耘最深的机构之一,针对客户保障传承的需求梳理出了系统性的解决方案框架。鉴于家族信托在财富传承上的明显优势,且越来越多的高净值人士开始将财富传承的想法转化为实际行动,希望通过家族信托来进行传承安排,招行以上千份真实服务案例经验为基础编写家族信托报告,全面梳理了家族信托在传承安排、法律、税务、投资等方面的实务信息,为有需要的客户解开一系列疑问,从而更好地帮助客户实现财富传承的目标。

报告显示,高净值人群设立家族信托最核心的目的是保障财富传承。2020年家族信托在高净值人群中提及率超30%,成为中国高净值人士主要运用的传承工具,家族信托潜力人群逾24万人,预计到2021年,潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。从地域分布来看,广东、北京、上海、江苏、山东、浙江、湖北等七省/直辖市的高净值人士最有意向使用家族信托服务。

报告同时指出,中国高净值人群在设立家族信托时,多数选择先搭建信托架构,再逐步完善分配条款。而在家族信托资产运作上,多数中国高净值客户在家族信托中的投资较个人账户投资更加保守。在家族信托的投资决策权上,多数委托人仍然希望保留投资决策权力,在投资方式上倾向听取机构建议后自主决定。

作为“金融科技”先行者,招行同时正式发布家族信托两大创新功能:一是通过“模块化”的方式“智能定制”家族信托方案。二是“云信托”,即依托招商银行APP将家族信托业务流程由线下转到云端完成。这两项创新旨在使家族信托条款不再艰深难懂,流程不再复杂冗长,通过线上服务打破时空阻隔,使更多有财富传承需求的中国高净值人群,用好家族信托来实现他们的传承目标。

据招行私人银行相关负责人介绍,通过将法律条款解构为不同的功能模块,并根据客户需求精准匹配不同模块,可以提高客户决策效率,实现客户意愿和法律规定的有机融合。客户今后可通过招商银行APP,一站式完成家族信托从申请到投资的全部流程。依托成熟的技术支持,云信托的法律效力可以得到有效保障。同时,招行创新性地引入了广东省深圳市深圳公证处参与业务流程,有效提高了家族信托的公信力。

赵悦表示,作为金融服务机构,不断打磨财富传承服务是招行的份内事;同时,作为私人银行业界涉足时间最早、覆盖客户最广的机构之一,及时总结财富传承服务规律并对外发布,是招行推动全行业发展的使命与责任。招行期待在全行业服务机构的共同努力下,家族信托、财富传承服务市场蓬勃发展,专业水准日益提升,以践行社会责任。

自创立以来,招商银行多次荣膺《欧洲货币》《亚洲私人银行家》、《银行家》、《亚洲金融》等国际权威媒体“中国最佳私人银行”奖项。据该行2020年三季报显示,该行服务1000万资产以上客户数约9。6万户,管理客户总资产规模达2.66万亿元,较上年末均录得近20%增长。


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