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招商银行公布2020年第三季度业绩

202019月业绩摘要(单位:人民币)

资产质量总体稳定

l   不良贷款余额为564.66亿元,较上年末增加41.91亿元;不良贷款率1.13%,较上年末下降0。03个百分点;

l   不良贷款拨备覆盖率424.76%,较上年末下降2.02个百分点;贷款拨备率4.79%,较上年末下降0。18个百分点。

利润保持稳定,收入稳步增长

l   归属于本行股东净利润766。03亿元,同比下降0。82%

l   营业收入2,214.30亿元,同比增长6。60%H股:营业净收入2,212.88亿元,同比增长6。52%);

l   净利息收入1,385.35亿元,同比增长5.57%净利息收益率为2。51%同比下降0.14个百分点;

l   非利息净收入828.95亿元,同比增长8。35%H股:827.53亿元,同比增长8。14%)。

存贷款规模稳健发展

l   资产总额为81,567.00亿元,较上年末增长9.97%;负债总额74,469.73亿元,较上年末增长9.52%

l   贷款和垫款总额50,062。02亿元,较上年末增长11.48%;客户存款总额54,951.29亿元,较上年末增长13。43%

1:除特别标示外,以上数据均为本集团口径数据,及以人民币为单位。

2:招商银行A股的2020年第三季度财务报告按中国会计准则编制,按国际财务报告准则编制的H股财务资料如果与A股财务数据不同,则另行标示。

20201030 ─ 招商银行(“招行”或“本公司”;上海:600036;香港:3968;连同其附属公司合称“本集团”),今天公布2020年第三季度未经审计经营业绩。

2020年第三季度,招商银行始终坚持“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位,稳健开展各项业务,经营情况总体向好,“质量、效益、规模”持续动态均衡发展。

一、 本集团经营情况分析

截至20209月末,本集团资产总额81,567.00亿元,较上年末增长9.97%;负债总额74,469。73亿元,较上年末增长9。52%。截至20209月末,本集团贷款和垫款总额50,062.02亿元,较上年末增长11.48%;客户存款总额54,951.29亿元,较上年末增长13。43%

20201-9月,本集团实现归属于本行股东的净利润766。03亿元,同比下降0.82%;实现营业收入2,214。30亿元,同比增长6.60%H股:营业净收入2,212.88亿元,同比增长6.52%)。

20201-9月,本集团实现净利息收入1,385.35亿元,同比增长5。57%,在营业收入中占比62。56%H股:在营业净收入中占比62.60%)。20201-9月本集团净利差2.43%,净利息收益率2。51%,同比分别下降1114个基点;2020年第三季度净利差2.45%,净利息收益率2.53%,环比分别上升68个基点。

20201-9月,本集团实现非利息净收入828.95亿元,同比增长8。35%,在营业收入中占比37.44%H股:非利息净收入827。53亿元,同比增长8.14%,在营业净收入中占比37.40%)。非利息净收入中,净手续费及佣金收入632。77亿元,同比增长10.70%,在营业收入中占比28.58%,同比上升1.06个百分点(H股:在营业净收入中占比28。59%,同比上升1。08个百分点);其他净收入196.18亿元,同比增长1。40%H股:其他非利息净收入194.76亿元,同比增长0。59%)。

20201-9月,本集团成本收入比29.95%,同比上升0。77个百分点(H股:成本收入比29.97%,同比上升0。79个百分点)。

截至20209月末,本集团不良贷款余额564.66亿元,较上年末增加41。91亿元;不良贷款率1。13%,较上年末下降0.03个百分点;不良贷款拨备覆盖率424.76%,较上年末下降2.02个百分点;贷款拨备率4.79%,较上年末下降0。18个百分点。

二、本公司经营情况分析

存贷款规模稳健发展。截至20209月末,本公司资产总额76,505。75亿元,较上年末增长9。92%;负债总额69,860。91亿元,较上年末增长9.47%。截至20209月末,本公司贷款和垫款总额46,590.64亿元,较上年末增长11。54%,其中,公司贷款占比38.43%,零售贷款占比55.32%,票据贴现占比6.25%。截至20209月末,本公司客户存款总额52,669.35亿元,较上年末增长13.74%,其中,活期存款占比61.33%,定期存款占比38.67%。活期存款中,公司存款占比62。17%,零售存款占比37.83%;定期存款中,公司存款占比71。33%,零售存款占比28。67%20201-9月本公司存款日均余额中活期存款占比为59。74%,较2020年上半年提升0.92个百分点。

营业收入稳定增长,净利润略有下降。20201-9月,本公司实现净利润696.17亿元,同比下降3.33%;营业收入2,043.91亿元,同比增长5.20%H股:营业净收入2,041.47亿元,同比增长5.09%),其中,零售金融业务营业收入1,186。19亿元,同比增长10.95%,占本公司营业收入的58。04%H股:占本公司营业净收入的58.10%)。

20201-9月,本公司实现净利息收入1,342.81亿元,同比增长5.86%,净利息收入在营业收入中的占比为65.70%。本公司20201-9月净利差2.49%,净利息收益率2.58%,同比分别下降1114个基点;2020年第三季度净利差2.52%,净利息收益率2.61%,环比分别上升79个基点,主要原因一是零售贷款恢复性增长,高收益资产占比有所提高;二是加强存款成本管控,推动低成本存款平稳增长,存款结构持续优化,成本不断下降。

20201-9月,本公司实现非利息净收入701.10亿元,同比增长3.96%,占本公司营业收入的34。30%H股:非利息净收入698.66亿元,同比增长3。65%,占本公司营业净收入的34。22%)。非利息净收入整体增幅较上半年有所放缓。净手续费及佣金收入563.38亿元,同比增长7。03%,其中财富管理手续费及佣金收入272。60亿元,同比增长44.98%,居民消费、支付结算等交易行为相关手续费收入一定程度上受到疫情影响,银行卡手续费收入140。81亿元,同比下降2。70%,结算与清算手续费收入95。74亿元,同比增长3.05%;其他净收入137。72亿元,同比下降6.94%H股:其他非利息净收入135.28亿元,同比下降8。38%),主要受人民币升值影响,汇兑净收益下降较多。

资本充足率及资本使用效率保持较好水平。截至20209月末,本公司高级法下资本充足率15.86%,一级资本充足率12。91%,较权重法下分别高2.771.48个百分点。高级法下风险调整后的资本收益率(RAROC,税前)25。70%,维持较高水平。

坚持从严资产分类,充分暴露风险的管理策略。截至报告期末,本公司不良贷款余额增加、不良贷款率下降,关注贷款和逾期贷款的余额和占比实现双降,受信用卡业务风险快速上升影响,新生成不良贷款额同比增加。截至报告期末,本公司不良贷款余额546.84亿元,较上年末增加42.34亿元,不良贷款率1。17%,较上年末下降0.04个百分点;关注贷款余额394.99亿元,较上年末减少98.00亿元,关注贷款率0.85%,较上年末下降0.33个百分点;逾期贷款余额604.75亿元,较上年末减少4.51亿元,逾期贷款率1.30%,较上年末下降0.16个百分点。20201-9月,本公司新生成不良贷款额434。56亿元,同比增加96.91亿元。

得益于本公司长期坚持客户结构调整,公司贷款资产质量保持相对稳定。截至报告期末,本公司公司贷款不良、关注、逾期余额和占比均较上年末有所下降。20201-9月,公司贷款不良生成额130。25亿元,同比减少25.98亿元。但当前国际国内经济形势仍然复杂严峻,疫情二次暴发的风险依然存在,部分行业企业生产经营仍面临一定压力,而且公司客户风险会滞后反映,预计后续公司业务风险有可能出现阶段性上升。

随着复工复产的持续推进,国内经济延续恢复增长态势,本公司零售贷款资产质量整体维持相对稳定,部分零售贷款的风险指标较二季度略有上升。由于疫情对银行零售业务的冲击仍在持续,20201-9月,本公司信用卡新生成不良贷款240。75亿元,同比增加107。98亿元;零售贷款(不含信用卡)不良生成额63。56亿元,同比增加14.90亿元。鉴于疫情对居民就业、收入和消费等方面的影响仍在释放,叠加共债风险等因素,预计零售业务风险管控仍将持续面临较大压力。

本公司将动态研判风险趋势,继续做好客户结构与业务结构调整,持续推进风险管理固本强基工作,做实资产分类,高效处置不良资产,努力保持资产质量总体稳定。

拨备计提稳健审慎。本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策,截至20209月末,本公司贷款损失准备余额2,334.27亿元,较上年末增加164.84亿元;不良贷款拨备覆盖率426。87%,较上年末下降3.15个百分点;贷款拨备率5。01%,较上年末下降0。18个百分点。

零售客户数及AUM增长稳健。截至报告期末,本公司零售客户数1.55亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长7。64%,其中金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)301。32万户,较上年末增长13。80%;管理零售客户总资产(AUM)余额86,307.28亿元,较上年末增长15。17%,其中管理金葵花及以上客户总资产余额70,830.48亿元,较上年末增长16.40%,占全行管理零售客户总资产余额的82.07%。本公司私人银行客户(指在本公司月日均总资产在1,000万元及以上的零售客户)95,943户,较上年末增长17.47%;管理的私人银行客户总资产26,583。67亿元,较上年末增长19.15%;户均总资产2,770.78万元,较上年末增加39。12万元。今年以来,面对新冠肺炎疫情对全球经济和居民生活的巨大冲击,本公司借助持续数字化转型对线上服务的有力支撑,稳健开展各项零售业务,快速响应客户需求,一定程度上减轻了疫情对经营的影响。随着疫情在国内得到有效控制,复工复产加速,零售获客和AUM在三季度保持稳健增长。展望全年,本公司将保持战略定力,坚持开放融合方法论,围绕“客户+科技”两大主线,加快探索零售金融数字化经营模式,全面提升为客户创造价值的能力。


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